Services aux entrepreneurs et professionnels incorporés
La situation financière d'un propriétaire d'entreprise ne peut être analysée sans tenir compte de sa société. Les décisions personnelles et corporatives sont étroitement liées, et leur coordination a une incidence directe sur l'impôt payé, la sécurité de la famille et la pérennité de l'entreprise.
Rémunération et surplus corporatifs
J'analyse avec vous la combinaison de salaire et de dividendes la mieux adaptée à votre situation, en tenant compte de vos besoins de liquidités, de l'accumulation de droits au Régime de rentes du Québec et au REER, ainsi que de l'impôt global payé par vous et votre société. Lorsque des surplus s'accumulent dans l'entreprise, j'évalue les options pour les investir de façon fiscalement efficace, en tenant compte des règles applicables au revenu de placement passif.
Assurance détenue par la société
La détention d'une assurance vie par la société plutôt qu'à titre personnel peut présenter des avantages importants, notamment par l'entremise du compte de dividendes en capital, mais elle comporte aussi des considérations fiscales et successorales qui doivent être analysées avec soin. J'évalue également la protection de l'entreprise elle-même, notamment l'assurance personne clé et l'assurance frais généraux.
Financement des conventions entre actionnaires
Une convention entre actionnaires qui prévoit le rachat des actions au décès ou à l'invalidité d'un associé n'est efficace que si ce rachat est financé. En collaboration avec votre avocat ou votre notaire, je m'assure que les mécanismes prévus sont réalisables et que les montants d'assurance correspondent à la valeur de l'entreprise.
Planification en vue de la vente de l'entreprise
Lorsqu'un projet de vente ou de transfert d'entreprise se dessine, j'en évalue l'incidence sur votre planification personnelle : la sécurité de votre retraite, le placement du produit de la vente, la protection de votre famille et votre planification successorale. La structuration de la transaction relève de vos conseillers juridiques et fiscaux, avec qui je collabore afin que les décisions prises s'intègrent à votre planification d'ensemble.
Une approche concertée
Ces stratégies font appel à plusieurs expertises. Je travaille en collaboration avec votre comptable, votre fiscaliste et votre notaire ou avocat, afin que chaque décision s'inscrive dans une planification cohérente.
Planification financière personnelle
Planification de la retraite
Élaboration d'une stratégie d'épargne et de décaissement qui tire parti des avantages fiscaux des différents régimes (REER, CELI, CELIAPP, FERR) et qui coordonne vos différentes sources de revenus à la retraite, incluant les régimes publics.
Assurance de personnes
Assurance vie, invalidité, maladies graves et soins de santé. L'évaluation des besoins repose sur une analyse précise, afin de cibler le manque réel à combler et d'éviter d'être sous-assuré ou surassuré.
Planification fiscale et successorale
Stratégies visant la préservation et la transmission de votre patrimoine de façon fiscalement efficace, en collaboration avec votre notaire.
La construction de portefeuille
Passionnée d'économie, de marchés financiers et d'actualité politique, j'accorde une attention particulière à la construction des portefeuilles. Celle-ci repose sur une répartition d'actifs adaptée à votre horizon de placement et à votre tolérance au risque, sur la sélection de placements en fonction de leur qualité et de leurs frais, ainsi que sur la répartition judicieuse des actifs entre vos différents comptes (REER, CELI, compte non enregistré ou société) afin d'en améliorer l'efficacité fiscale. Titulaire de la désignation AIR, je peux également intégrer des critères d'investissement responsable selon vos valeurs.
L'objectif n'est pas de prédire l'évolution des marchés, mais de bâtir un portefeuille cohérent avec votre situation, que vous comprenez et que vous serez en mesure de maintenir en période de volatilité.
Une pratique indépendante
Dans plusieurs institutions financières, le rôle du conseiller consiste d'abord à distribuer les produits de son employeur, dans un cadre d'objectifs de vente. Il s'agit d'une contrainte structurelle, et non d'une question de compétence individuelle. J'ai choisi d'exercer de façon indépendante afin de m'en affranchir : aucun quota, aucun produit maison, aucune méthode imposée. Lorsque la structure du compte le permet, la gestion de vos placements est rémunérée par des honoraires transparents, facturés séparément, plutôt que par des commissions intégrées aux fonds. Dans les autres cas, le mode de rémunération applicable vous est expliqué clairement dès le départ. Mes recommandations reposent sur vos besoins, et non sur les produits d'une institution en particulier.
Accessibilité
Entre les rencontres de suivi, mes clients peuvent me consulter sur toute question financière ou toute décision à prendre, sans attendre leur révision annuelle.